优聚港险理赔篇（二）｜香港保险公司理赔时，如何调查您的病史记录？

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香港保险公司在接受投保人的投保申请时，依据的是”最高诚信原则“，即投保人应该向保险公司主动申报所有其已知、应知的疾病史。而保险公司在核保的过程中，并不会主动调查投保人的病史，而是在发生理赔时，再做病史调查。

随着中港两地的联系日益完善，香港的保险公司对大陆客户的病史记录也已经有了较为完善的调查渠道。

香港保险公司调查渠道

香港保险公司主要是通过两条途径来获知投保人的既往病史：一是通过社保或者新型农村合作医疗查询就诊记录，二是内地商业保险理赔记录。

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通过身份证号查询就诊记录

内地医疗记录共享机制已经日益完善，香港保险公司目前主要是调查社会保障，因此社保和新农合的医疗记录是调查的重中之重。

2017年4月1日起，我国正式实施《电子病历应用管理规范（试行）》，其要求对患者的病历进行严格的存储，包括：

第一，包括门诊等任何疾病史都可以联网查到；

第二，门诊病历记录保存不少于15年，住院病历保存不少于30年。

所以，当保险公司做理赔调查时，通过受保人的社保就可查询到过往15年内的门诊记录、以及30年内的住院记录，并以此对受保人的理赔事项作出判断。

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内地商业保险理赔记录

部分香港保险公司和内地保险公司之间有合作关系，便可互通有无，但由于合作关系网络目前还并不是非常完善，建立起来比较费时费力，暂时并不是主流方式。不过在未来，这一方式会越来越普遍。

投保人注意事项

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不要将社保卡借与他人

在我国，记录个人疾病就诊记录最多的地方便是社保卡，社保卡仅限本人使用，不可随意借与他人。它就像身份证一样，可以作为个人身份识别的凭证之一。那么社保卡里的诊疗记录便可认为是其持有人的既往病史依据。

香港保险公司对于混用社保卡的处理方式较为严格，香港保诚等部分保险公司一律拒保或者将保单作废；另有部分香港保险公司允许在投保人在投保时进行体检，以确定投保人具体健康状况，甚至需要投保人再次赴港体检。

因此，建议朋友们不要为了一点蝇头小利将社保卡借与他人。同理，对于商业医保等同样不能随意外借。

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全面申报过往病史

朋友们不仅要认清楚对于如实进行疾病申报的重要性，还要注意掌握正确的操作方法。

这里需要再次强调的是：

• 只要是在自己名下的，无论是自己的还是他人借用的既往疾病记录，都要申报；

• 对于自己无法确定是否要申报的疾病，一定要找专业的保险顾问进行把关。

最后还是提醒大家，依据最高诚信原则应尽量全部披露自己的过往病史，这样后续一旦发生理赔可减少不必要的麻烦！

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